So finden Sie die günstigste Anschlussfinanzierung! 5 Tipps und Tricks

Wann benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung?

In der Regel haben Baufinanzierungen und weitere Kredite eine sogenannte Zinsbindung. Das bedeutet, dass bis zu einem bestimmten Zeitpunkt der Zinssatz im Kreditvertrag festgeschrieben ist. In der Regel sind Zeiträume von 5, 10 und 15 Jahren üblich.

Wenn die Zeit abgelaufen ist, schickt Ihnen Ihre Bank in der Regel eine neue Zinsvereinbarung und Sie können nun überlegen, ob Sie die Vereinbarung annehmen, oder sich nach einer Alternative umschauen.

Eine Anschlussfinanzierung ist notwendig, da die Zinsbindung meist für einen kleinen Zeitraum festgelegt ist und die Tilgung des Kredits mehr Zeit in Anspruch nimmt. Weiterhin sind die Banken gerade in Zeiten von Niedrigzinsen nicht gewillt eine Zinsbindung für die volle Kreditlaufzeit zu vereinbaren, da noch die Erwartung steigender Zinsen im Raum steht.

Aufgrund dessen sollten Sie sich nach Ablauf Ihrer Zinsbindung alternativen Finanzierungen umschauen. Neben dem Angebot Ihrer Bank den Kredit fortzuführen empfiehlt es sich weitere Angebote von verschiedenen Banken einzuholen.

Wie funktioniert eine Anschlussfinanzierung?

Wenn Sie auf der Suche nach einer Anschlussfinanzierung sind, gibt es zwei verschiedene Möglichkeiten. Einerseits gibt es die sogenannte „Prolongation“. Auf der anderen Seite gibt es die bekannte „Umschuldung“.

Unter dem Begriff Prolongation versteht man die Weiterführung des alten Kredits. Damit einher geht eine neue Zinsvereinbarung für einen festgelegten Zeitraum.

Haben Sie einen handelsüblichen Baukredit bei einer Bank oder Versicherung aufgenommen, kommt die Bank oder Versicherung spätestens drei Monate nach Ablauf der Zinsbindung auf Sie zu und bietet Ihnen eine neue Zinsvereinbarung an.

Tipp: Bevor Sie diese Zinsvereinbarung annehmen, empfiehlt es sich nach anderen Möglichkeiten umzuschauen. Oft besteht die Möglichkeit der Umschuldung.

Umschuldung bedeutet, dass Sie zu einer anderen Bank wechseln und dort einen neuen Kredit aufnehmen, mit dem Sie die Restschuld bei Ihrer ursprünglichen Bank tilgen. Dies macht gerade dann Sinn, wenn Ihnen die Bank ein günstigeres Angebot zur Verfügung stellt.

Bestenfalls holen Sie sich mehr als ein Angebot bei verschiedenen Banken ein. So haben Sie die Möglichkeit zu Vergleichen. Weiterhin bietet es sich an über die Konditionen mit der Bank zu verhandeln. In den meisten Fällen planen die Banken einen Verhandlungsspielraum mit in Ihr Angebot ein – nutzen Sie diesen aus.

5 Tipps, die Sie bei Ihrer Anschlussfinanzierung berücksichtigen sollten

Wenn Sie sich nach einer Anschlussfinanzierung für Ihr Haus umschauen, sollten Sie nicht unmittelbar das Angebot Ihrer Hausbank annehmen. Wir zeigen Ihnen in diesem Abschnitt 5 Tipps, die Ihnen bei Ihrer Anschlussfinanzierung helfen werden.

Tipp #1 – Zeigen Sie Selbstbewusstsein

Auf keinen Fall sollten Sie die Konditionen des alten Darlehens übernehmen. Sie können damit argumentieren, dass Sie über Jahre hinweg die Zinsen immer zuverlässig gezahlt haben und sich dadurch auch Ihre Bonität gegenüber der Bank erhöht hat. Da es sich nun wiederum um eine längere Zeit der Zusammenarbeit handelt, sind nun auch niedrigere Zinsen vertretbar.

Daneben ist in den vergangenen Jahren auch der Wert Ihrer Immobilie deutlich gestiegen. Laut Bankangaben stiegen im Bundesdurchschnitt in den letzten Jahren die Preise für Häuser und Wohnungen um sieben Prozent. Aufgrund dessen ist auch Ihr Beleihungswert gestiegen. Für die Bank besteht in diesem Fall mehr Sicherheit, denn je niedriger der Darlehensanteil, gemessen am Beleihungswert, desto höher auch die Sicherheit für die Bank und im Gegenzug fallen die Zinsen günstiger für den Kunden aus.

Tipp #2 – Fordern Sie niedrige Zinsen

Ganz sicher werden Sie nicht sofort ein sehr gutes Angebot von der Bank bekommen. Die Kreditinstitute setzen hier eher auf die Bequemlichkeit der Kunden, die in der Regel auch gleich das erste Angebot einfach annehmen. Sie sollten dieses jedoch ausschlagen und unter Berücksichtigung der Wertsteigerung Ihrer Immobilie eine neues, besseres fordern.

Bedenken Sie, dass bereits wenige Prozentpunkte beim Zins Ihnen in verschiedenen Jahren eine Ersparnis von einigen tausend Euro bringen kann.

Tipp #3 – Holen Sie sich mehrere Angebote ein

Falls Ihnen Ihre Bank kein entsprechendes Angebot macht, dann lassen Sie sich von anderen Banken ein Angebot zu kommen. Mitunter reicht schon die Bemerkung, die Bank zu wechseln und Ihre Hausbank lenkt ein. Im Internet können Sie leicht Anschlussfinanzierungen der unterschiedlichsten Kreditinstitute vergleichen. Wenn Sie dann Ihrem Bankberater ein günstiges Angebot einer anderen Bank vorlegen, können Sie sehen, wie schnell sich die Konditionen zu Ihren Gunsten ändern.

Tipp #4 – Wechseln Sie einfach die Bank

Sollte Ihre Bank dennoch an ihrem für Sie nicht so günstigen Angebot festhalten, dann sollten Sie wirklich das Geldinstitut wechseln. Normalerweise geht es ganz unkompliziert und die neue Bank übernimmt meist auch alle anfallenden Wechselkosten. Jedoch sollten Sie bedenken, dass ein Wechsel bei einer Restschuld unter 100.000 Euro nicht sonderlich sinnvoll ist.

Tipp #5 – Informieren Sie sich rechtzeitig

Normalerweise besteht die Möglichkeit, dass Sie bis zu fünf Jahre vor dem Auslaufen Ihres alten Kreditvertrages einen Anschlusskredit festsetzen. Sie bestimmen dann schon heute mit diesem Forward-Darlehen den Zinssatz für in ein paar Jahren. Besonders vorteilhaft ist diese Festsetzung, wenn die Zinsen sehr niedrig sind und voraussichtlich auch nicht so schnell wieder steigen.

Bewerten Sie diesen Artikel: